长沙银行:以“五专”服务支持民营经济发展

来源:未知 发布于 2019-02-05  浏览 次  

  改革开放40年来,湖南省在工程机械、装配式住宅、食品加工等领域的一大批优秀民营企业蓬勃发展壮大,涌现出了一大批如楚天科技、三诺生物、盐津铺子等在内的民营上市企业。他们焕发出勃勃生机,撑起湖南经济发展的“半壁江山”。但少有人知道,这些企业也曾面临资金瓶颈,或在初创期遭遇过融资难题。

  2016年年初,上市民营湘企三诺生物传感股份有限公司宣布以17.9亿元完成对美国尼普洛诊断有限公司的整体收购,彼时是湖南省医疗科技企业的最大一笔海外并购。凭着“一揽子”解决方案和迅速决策反应,长沙银行为其发放了9亿元股票质押结构化融资和6亿元保函,有力支持了三诺生物的这笔跨境收购。

  这是长沙银行为湖南民营经济提供专业化金融服务方案的一个缩影。作为地方金融机构,长沙银行通过专业服务方案,多年来有力支持了三诺生物、千山药机、尔康制药、国科微电子等一批科技型企业做大做强,助推了湖南省22家民营企业上市。

  不仅针对上市公司,对于发展各个阶段的民营企业,长沙银行的量身定制服务也常常来得十分及时,针对企业发展的不同阶段提供与之相匹配的特色服务,实现企业金融服务的全周期。初创型企业、成长型企业、成熟型企业、上市和拟上市企业都能获得长沙银行的“融资+融智”服务。

  在传统信贷之外,长沙银行还提供债务工具融资、并购融资等一揽子“银行+投行”“表内+表外”综合信贷服务。同时,长沙银行还通过快乐e贷、快乐流水贷、快乐房抵贷、订单贷、专利贷、供e贷等“线上+线下”特色产品为中小微企业提供融资。

  “充分发挥‘中小银行熟知中小微企业、本土银行紧贴本土特色产业’的优势,理顺内部机制。”这是长沙银行党委书记、董事长朱玉国多次强调的。基于这样的理念,长沙银行通过专业专营,精准服务,以“五专”服务,打破金融支持民营经济和民营企业的“愿不愿”“会不会”“敢不敢”瓶颈,着力提升普惠金融服务能力。

  “五专”指的是专项政策支持、专业方案解决、专营机构服务、专门团队对接和专项行动纾困。

  据了解,从2018年年初开始,长沙银行即落实中国银保监会金融支持实体经济的相关号召,推进体制机制、内部流程、业务模式创新,制定了“一二三四五”专项政策,支持本土民营经济发展。“一”是在贷款定价上,降低全行小微企业贷款FTP定价100个基点,让利于企业。“二”是针对民营、小微企业,根据行业的不同,给予2%至3%不等的不良容忍度。同时,为鼓励基层网点客户经理下沉服务,专注做好民营、小微企业服务,给予专项奖励政策,约定新增的小微贷款余额按2‰给予奖励。“三”是安排30亿元专项资金,通过无还本续贷、推动地方政府建立小微企业转贷基金等方式,不抽贷、不断贷,帮助民营企业、小微企业顺利渡过难关。“四”是建立政府、园区、银行、企业四方合作机制,设立100亿元的上市公司帮扶基金,着力帮助民营上市企业化解股权质押融资风险。“五”是单列信贷规模,确保全行对小微企业、民营企业的新增信贷投放不低于监管要求,确保民营企业贷款占新增公司贷款比例超过50%。

  2012年,长沙银行还成立了小企业信贷中心,这是湖南省首家小企业金融服务专营机构,同时也是城商行中首批设立的小微企业专营机构,通过专属产品来服务从初创期或规模较小的民营企业和小微商户。借助这样的机构专营,长沙银行的服务触角得以向湖南省市州的特色民营产业延伸。

  服务民营企业,必须更懂民营经济,更懂产业发展。基于此,多年来,长沙银行坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的定位,派出专业团队对接湖南重点产业和各大商圈市场。

  在各项“硬举措”支持民营经济发展的同时,长沙银行也不忘通过各项“软服务”缓解民营企业融资难、融资贵难题,帮助企业纾困解难,改善民营企业营商环境。2018年以来,长沙银行先后借助转贷基金、无还本续贷再融资,纾解企业贷款期限和资金需求不匹配的矛盾,让资金梗阻得以“消肿活血”——一方面,为符合资质的企业提供无还本续贷再融资;另一方面,作为长沙市中小企业转贷引导基金的首家合作银行,长沙银行通过政府、银行、企业三方联动方式,率先落地转贷基金,为企业提供便捷高效且成本相对较低的资金周转服务。经综合测算,转贷基金成本为民间借贷的1/5。

  截至2018年9月30日,长沙银行民营、小微企业贷款总量864.17亿元,占全行对公贷款的64.38%,服务客户近23万户,支持22家民营企业上市。2018年以来,长沙银行1000万元以下的民营、小微企业贷款净增43亿元。

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